तरलता अनुपात

Reverupeese रेपो दर

होम लोन के लिए जाने से पहले इन वित्त शर्तों को जानें

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने 6 जून को रेपो दर में 25 आधार अंक बढ़ाकर 6.25 प्रतिशत और आरक्षित रेपो दर 6 प्रतिशत कर दी। यह केंद्रीय बैंक द्वारा साढ़े चार साल की अवधि में सबसे तेज वृद्धि है। मौद्रिक नीति समिति (एमपीसी) द्वारा लिया गया निर्णय सीधे होमब्यूरअपियों को प्रभावित करेगा क्योंकि बैंक ब्याज दरों में अपेक्षित वृद्धि के बाद गृह ऋण महंगा होगा।

हमें अपने दैनिक जीवन में कई बैंकिंग और वित्तीय शब्दावली का सामना करना पड़ता है, और यदि आप एक फ़िरअप-टाइम होमब्यूरर हैं, तो भविष्य में अच्छी ग्राउंडिंग प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए इन शर्तों से परिचित होना महत्वपूर्ण है।

मकानीक्यू ने बताया कि आम वित्तीय शब्दकोष होमब्यूरअपियों को इस बारे में अवगत होना चाहिए:

रेपो दर

जब वे धन की कमी का सामना करते हैं तो वाणिज्यिक बैंक आरबीआई से संपर्क करते हैं। जिस बैंक पर केंद्रीय बैंक इन बैंकों को पैसा देता है वह रिपो दर है। इसे ब्याज दर के रूप में भी समझाया जा सकता है जिस पर वाणिज्यिक बैंक अपनी प्रतिभूतियों और बांड बेचकर आरबीआई से तरलता अनुपात धन उधार लेते हैं। रिपो रेट मुद्रास्फीति और तरलता को नियंत्रित करने के लिए मौद्रिक प्राधिकरणों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक उपकरण भी है। साथ ही, जब आरबीआई को परिसंचरण में अधिक धन की आवश्यकता होती है, तो यह रेपो दर को घटा देती है जिससे बैंकों को धन उधार लेने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

सुधार की राह तरलता अनुपात पर अर्थव्यवस्था

चालू वित्त वर्ष की पहली तिमाही के उच्च आवृ​​त्ति वाले संकेतकों से पता चलता है कि देश की अर्थव्यवस्था धीरे-धीरे सुधार की राह पर बढ़ रही है और वै​श्विक चुनौतियों के बावजूद इसमें मजबूती देखी जा रही है। ये बातें भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की वित्तीय स्थायित्व रिपोर्ट में कही गई हैं। रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि बैंकों की गैर-निष्पादित आ​स्तियां (एनपीए) छह साल के सबसे कम स्तर पर हैं और लंबे अंतराल के बाद कर्ज की मांग नजर आ रही है।

रिपोर्ट में कहा गया है , ‘ भू-राजनीतिक हालात , जिंसों के बढ़े हुए दाम , कच्चे तेल में तेजी और वित्तीय बाजार में उतार-चढ़ाव की चुनौतियों के बावजूद चालू वित्त वर्ष की पहली तिमाही में भारतीय अर्थव्यवस्था के उच्च आवृ​त्ति के संकेतक पिछली तिमाही से अधिक तेजी का संकेत देते हैं मगर तेजी असमान है।’ रिपोर्ट के अनुसार कंपनियों की बिक्री और मुनाफे में बढ़ोतरी आई है मगर पूंजीगत निवेश चक्र में अभी टिकाऊ सुधार की जरूरत है। रिपोर्ट कहती है कि वैश्विक घटनाक्रम से उत्पन्न चुनौतियों के बावजूद भारतीय अर्थव्यवस्था पुनरुद्धार की राह पर है।

A high Statutory Liquidity Ratio (SLR) / एक उच्च वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर)

(1) restricts lending / उधार को प्रतिबंधित करता है
(2) increases supply of cash / नकदी की आपूर्ति बढ़ाता है
(3) provides funds to the state / राज्य को धन प्रदान करता है
(4) increases the strength of the banks / बैंकों की ताकत बढ़ाता है

(SSC Combined Matric Level (PRE) Exam. 05.05.2002)

Answer / उत्तर : –

(1) restricts lending / उधार को प्रतिबंधित करता है

Explanation / व्याख्यात्मक विवरण :-

Statutory Liquidity Ratio refers to the amount that the commercial banks require to maintain in the form gold or government approved securities before providing credit to the customers. An increase in SLR practically restricts lending, thus controlling credit in the country. In India, the RBI can increase the Statutory Liquidity Ratio to contain inflation, suck liquidity in the market, to tighten the measure to safeguard the customers’ money. / वैधानिक तरलता अनुपात उस राशि को संदर्भित करता है जिसे वाणिज्यिक बैंकों को ग्राहकों को ऋण प्रदान करने से पहले सोने या सरकार द्वारा अनुमोदित प्रतिभूतियों के रूप में बनाए रखने की आवश्यकता होती है। एसएलआर में वृद्धि व्यावहारिक रूप से उधार को प्रतिबंधित करती है, इस प्रकार देश में ऋण को नियंत्रित करती है। भारत में, आरबीआई ग्राहकों के पैसे की सुरक्षा के उपाय को सख्त करने के लिए, मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने, बाजार में तरलता को कम करने के लिए वैधानिक तरलता अनुपात बढ़ा सकता है।

एसएलआर को धीरे-धीरे घटाकर 2019 के मध्य तक 18 प्रतिशत पर लाएगा रिजर्व बैंक

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Statutory Liquidity Ratio क्या है?

भारत में, वैधानिक तरलता अनुपात आरक्षित आवश्यकता के लिए सरकारी शब्द है जिसे वाणिज्यिक बैंकों को 1.नकद, 2. स्वर्ण भंडार, 3. पीएसयू, 4. बांड और भारतीय रिजर्व बैंक-अनुमोदित प्रतिभूतियों के रूप में बनाए रखना आवश्यक है। ग्राहकों को ऋण देने से पहले।

Statutory Liquidity Ratio या एसएलआर जमा का एक न्यूनतम प्रतिशत है जिसे एक वाणिज्यिक बैंक को तरल नकदी, सोने या अन्य प्रतिभूतियों के रूप में बनाए रखना होता है। यह मूल रूप से आरक्षित आवश्यकता है जो बैंकों से ग्राहकों को ऋण देने से पहले रखने की अपेक्षा की जाती है। ये भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के पास आरक्षित नहीं हैं, बल्कि स्वयं बैंकों के पास हैं। एसएलआर आरबीआई द्वारा तय किया जाता है। सीआरआर (नकद आरक्षित अनुपात) और एसएलआर अर्थव्यवस्था में ऋण वृद्धि, तरलता के प्रवाह और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए केंद्रीय बैंक की मौद्रिक नीति के पारंपरिक उपकरण रहे हैं। एसएलआर बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 तरलता अनुपात की धारा 24 (2ए) द्वारा निर्धारित किया गया था।

बैंकों में वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) कैसे काम करता है? [How does Statutory Liquidity Ratio (SLR) work in banks?] [In Hindi]

सभी बैंकों को अनिवार्य रूप से अपनी एसएलआर स्थिति के संबंध में प्रत्येक वैकल्पिक शुक्रवार को भारतीय रिजर्व बैंक को एक रिपोर्ट या अपडेट प्रदान करना होगा। यदि कोई बैंक निर्दिष्ट एसएलआर (जैसा कि आरबीआई द्वारा निर्धारित किया गया है) को बनाए रखने में सफल नहीं रहा है, तो बैंक को कुछ दंड का भुगतान करना होगा।

भारत में एसएलआर की उच्चतम सीमा 40% थी। वहीं, एसएलआर की न्यूनतम सीमा 0 है। 25 सितंबर 2017 तक देश में एसएलआर दर तरलता अनुपात 19.5% थी।

कोई सही SLR स्तर कैसे तय करता है? [How does one decide the correct Statutory liquid Ratio (SLR) level? In Hindi]

किसी को आश्चर्य हो सकता है कि किसी भी बैंक के लिए सही एसएलआर स्तर क्या होना चाहिए। यह आमतौर पर जाना जाता है कि हर बैंक जोखिम उठाकर कार्य करता है। प्रत्येक बैंक का एक निश्चित घटक होता है जिसे जोखिम पूंजी के रूप में जाना जाता है। यह उस पूंजी को संदर्भित करता है जो किसी भी बैंक के मालिकों द्वारा वादा किया जाता है।

यह जोखिम पूंजी बैंकों द्वारा लिए जाने वाले जोखिमों के खिलाफ एक उत्कृष्ट बफर के रूप में कार्य करती है। जब कोई बैंक इतना जोखिम उठाकर काम करता है, तो उसके लिए इस पूंजी का बहुत सावधानी से इलाज करना बेहद जरूरी है। इसलिए, कोई स्पष्ट रूप से यह तय कर सकता है कि सही एसएलआर स्तर किसी भी बैंक की जोखिम पूंजी का स्तर होगा। यह सुनिश्चित करने के लिए कि बैंक की जोखिम पूंजी बिल्कुल सुरक्षित है, बैंक को अपनी जोखिम पूंजी को वैधानिक तरलता अनुपात के रूप में बनाए रखना चाहिए।