म्यूचुअल फंड में निवेश

₹10,000 मंथली निवेश से मात्र 8 साल में बना 28 लाख तक का फंड, जानिए कैसे?

नई दिल्ली. आमतौर लोग बैंक प्रोडक्‍ट्स या स्‍माल सेविंग्‍स स्‍कीम (money earning scheme) में निवेश करना पसंद करते हैं. लेकिन, क्‍या आप जानते हैं कैपिटल मार्केट से भी टैक्‍स सेविंग के साथ-साथ दमदार रिटर्न हासिल किया जा सकता है. म्‍यूचुअल फंड (mutual fund) के जरिए आप निवेश पर टैक्‍स सेविंग्‍स कर सकते हैं. एक्सिस स्मॉल कैप फंड एक ओपन-एंडेड इक्विटी स्कीम है जो मुख्य रूप से स्मॉल-कैप शेयरों में निवेश करती है.

एक्सिस स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड को वैल्यू रिसर्च से 5-स्टार रेटिंग और मॉर्निंगस्टार से 4-स्टार रेटिंग मिली है. फंड की स्थापना 29 नवंबर 2013 को हुई थी, इसलिए इस अवधि में फंड ने 23.18% का सीएजीआर देकर अपने अस्तित्व के 8 साल पूरे कर लिए हैं.

8 साल में 10000 के बने 28 लाख

पिछले 1 साल में, फंड ने 9.97% का वार्षिक एसआईपी रिटर्न दिया है, इसलिए ₹10,000 का मासिक एसआईपी एक साल में 1.26 लाख रुपये में बदल गया. पिछले 3 सालों में फंड ने 30.85% का वार्षिक एसआईपी रिटर्न दिया है. उस हिसाब से 10,000 के मासिक एसआईपी में 3 साल में आपकी जमा राशि 3.60 लाख से 5.59 लाख हो गई. पिछले 5 वर्षों में, फंड ने 24.97% का वार्षिक एसआईपी रिटर्न दिया है, इसलिए ₹10,000 के मासिक एसआईपी ने अब आपकी कुल निवेशित राशि ₹6 लाख को ₹11 लाख में बदल दिया. स्थापना के बाद से, फंड ने 20.77% का वार्षिक एसआईपी रिटर्न दिया है, इसलिए ₹10,000 का मासिक एसआईपी अब आपकी कुल निवेशित राशि ₹10.70 लाख को ₹28 लाख में बदल दिया.

पिछले 1 साल में, फंड ने 8.28% का सीएजीआर दिया है, इसलिए ₹10,000 की एकमुश्त राशि अब बढ़कर ₹10,828 हो गई. पिछले 3 वर्षों में, फंड ने 27.71% का सीएजीआर उत्पन्न किया है, इसलिए ₹10,000 की एकमुश्त राशि अब बढ़कर ₹20,845 हो गई. पिछले 5 वर्षों में, फंड ने 19.78% का सीएजीआर उत्पन्न किया है, जिससे ₹10,000 की एकमुश्त राशि बढ़कर ₹24,680 हो गई. स्थापना के बाद से फंड ने 23.18% का सीएजीआर दिया है, इसलिए ₹10,000 की एकमुश्त राशि बढ़कर ₹63,180 हो जाएगी.

इस फंड का प्रबंधन वर्तमान में श्री अनुपम तिवारी द्वारा किया जा रहा है, जो 14 साल के अनुभव के साथ 6 अक्टूबर 2016 से इस फंड का प्रबंधन कर रहे हैं और श्री हितेश दास 18 दिसंबर 2020 से 11 साल के अनुभव के साथ इस फंड का प्रबंधन कर रहे हैं.

म्युचुअल फंड में निवेश के जोखिम

किसी भी व्यक्तिगत संपत्ति में निवेश करने की तुलना में म्यूचुअल फंड में निवेश करना कम जोखिम भरा माना जाता है। लोग आम तौर पर दुर्भाग्य से म्यूचुअल फंड में निवेश के जोखिमों को पूरी तरह से अनदेखा करते हैं, और इसे जोखिम-मुक्त निवेश के रूप में लेना शुरू करते हैं जो बेहद खतरनाक हो सकता है।

हर निवेशक को किसी भी परिसंपत्ति में निवेश करने से पहले जोखिम का पता होना चाहिए। इस लेख में, हम म्यूचुअल फंड में शामिल कुछ जोखिमों के बारे में चर्चा करेंगे।

डेब्ट म्युचुअल फंड जोखिम

डेब्ट म्यूचुअल फंड निवेश एक निश्चित आय वाला साधन होता है। वे निवेशक के लिए नियमित आय उत्पन्न करते हैं और अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंडों की तुलना में आमतौर पर सुरक्षित माने जाते हैं। एकमुश्त (या एसआईपी) राशि इस परिसंपत्ति वर्ग में जमा की जाती है और यह क्वाटर्ली, छमाही या वार्षिक आधार पर निवेशक के जमा राशि पर ब्याज का भुगतान करती है। डेट फंड आमतौर पर कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी बॉन्ड, कमर्शियल पेपर, ट्रेजरी बिल, आदि में अपना कोष निवेश करते हैं।

हालांकि, अन्य सभी परिसंपत्ति वर्गों की तरह - डेट म्यूचुअल फंड भी कुछ जोखिम उठाते हैं। आम तौर पर, एक निवेशक को डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश के तीन प्रकार के जोखिमों के बारे में पता होना चाहिए।

ब्याज दर जोखिम

डेट म्यूचुअल फंड में ब्याज दर का जोखिम बहुत आम होता है। यह समझने के लिए इसे सरल रखना महत्वपूर्ण है, कि बॉन्ड की कीमतों और ब्याज दरों के बीच हमेशा उलटा संबंध होता है। जब भी ब्याज दरें बढ़ती हैं, बांड की कीमत घट जाती है। दूसरी ओर, ब्याज दरों में गिरावट से बांड की कीमत बढ़ जाती है।

तो, ब्याज दर जोखिम मूल रूप से ब्याज दरों के उतार-चढ़ाव से जुड़ा हुआ होता है। यह म्यूचुअल फंड में शामिल बॉन्ड की कीमत बदलती रहती है, और इसलिए फंड के रिटर्न को प्रभावित करता है। डेब्ट म्यूचुअल फंड धारकों के लिए लॉन्ग-टर्म निवेश के मामले में गिरती ब्याज दर बहुत लाभदायक होती हैं। इसी तरह, ब्याज दर में वृद्धि से लॉन्ग-टर्म निवेशक को नुकसान होता हैं।

क्रेडिट जोखिम

1. यह आपकी निवेश की गई आंशिक या पूर्ण - राशि या ब्याज समय पर वापस नहीं मिलने का जोखिम होता है। दूसरे शब्दों में, क्रेडिट जोखिम करने का बॉन्ड जारी करने वाली संस्था का डिफ़ॉल्ट करने में जोखिम है।
2. बांड को आमतौर पर विभिन्न क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा रेट किया जाता है, जो म्युचअल फंड द्वारा निवेश किए गए फंड का विश्लेषण करने में आपकी मदद करता हैं।
3. एएए या एए जैसे उच्च क्रेडिट रेटिंग उपकरणों में क्रेडिट डिफॉल्ट जोखिम की कम संभावना होती हैं। बीबीबी या बीबी जैसे कम क्रेडिट रेटिंग वाले उपकरण क्रेडिट डिफ़ॉल्ट जोखिम की अधिक संभावना रहती हैं।
4. आम तौर पर, कम क्रेडिट रेटिंग उपकरण उच्च रिटर्न और इसके विपरीत की पेशकश करते हैं।

जिन बांडों में उच्च क्रेडिट जोखिम होता है वे आमतौर पर अच्छे आर्थिक परिदृश्यों के दौरान अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन यदि अर्थव्यवस्था अच्छा प्रदर्शन करने में विफल रहती है तो उनका प्रदर्शन प्रभावित होगा।

लिक्विड जोखिम

लिक्विड जोखिम का मतलब है, जब आप किसी निश्चित समय पर अपनी होल्डिंग को उचित मूल्य पर नहीं बेचते हैं।

आम तौर पर डेब्ट म्यूचुअल फंडों को इस जोखिम का सामना करना पड़ता है, विशेष रूप से उन्हें जो कॉर्पोरेट बॉन्ड या लॉन्ग-टर्म बांड में निवेश करता है।इसका कारण यह है कि इस तरह की प्रतिभूतियों का बाजार बहुत ही कम लेकिन बड़े मूल्य के लेनदेन के साथ होता है। जब अर्थव्यवस्था संघर्ष करती है, तो यह जोखिम विशेष रूप से बढ़ जाता है क्योंकि फंड प्रबंधकों को अपने पदों को अलग करना मुश्किल लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश के जोखिम

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश निवेशक को पूंजी पर उच्च प्रत्याशित प्रतिफल (Expected return) प्रदान करता है। ऐतिहासिक आंकड़ों के अनुसार, इक्विटी निवेश ने सभी परिसंपत्ति वर्गों के बीच उच्चतम रिटर्न उत्पन्न किया है।

हालांकि, निवेश से जोखिम और प्रत्याशित प्रतिफल(Expected return) सीधे आनुपातिक होता हैं,इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को सभी परिसंपत्ति वर्गों के बीच सबसे जोखिम भरा माना जाता है, चाहे वह डेब्ट सिक्योरिटीज, रियल एस्टेट, कमोडिटीज, आदि हो। इक्विटी में निवेश के कुछ सबसे सामान्य जोखिमो का उल्लेख नीचे किया गया है।

अस्थिरता जोखिम

यहां अस्थिरता से शेयर की कीमतों में उतार-चढ़ाव का उल्लेख होता है जो एक महत्वपूर्ण कारक है निवेश करते समय असमानताओं के बारे में विचार किया जाना। इक्विटी फंडों में, लार्ज-कैप फंड्स कम जोखिम वाले होते हैं (क्योंकि वे आर्थिक मंदी का सामना कर सकते हैं)

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड्स की तुलना में। हालांकि, अधिक अस्थिर स्मॉल-कैप होती हैं,और मिड-कैप फंड्स बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं के दौरान शानदार रिटर्न प्रदान करते हैं (क्योंकि बढ़ती अर्थव्यवस्था में उनकी वृद्धि की संभावना अधिक होती है)।

यदि कोई इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय कम अस्थिरता का जोखिम उठाना चाहता है, तो वह लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड या निफ्टी 50 में निवेश कर सकता है। एक अन्य विकल्प हाइब्रिड या बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करना है, जो कि डेट सहित विविध पोर्टफोलियो में निवेश करता है। जो आपके समग्र अस्थिरता जोखिम को कम करता हैं। इसके अलावा, लंबी निवेश क्षितिज (horizon) के साथ हमेशा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सुझाव दिया जाता है, क्योंकि यह आर्थिक चक्रों के साथ चलता है, और छोटी अवधि में कम या नकारात्मक रिटर्न दे सकता है।

प्रदर्शन जोखिम

प्रत्येक इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक विशेष बेंचमार्क होता है (जो आम तौर पर उस बाजार या क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करता है जिसमें म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से निवेश करता है) और उन फंडों का मुख्य उद्देश्य उस बेंचमार्क को हराकर अल्फा रिटर्न उत्पन्न करना होता है।

(नियमित आधार पर निधियों की अधिशेष रिटर्न) ऐसी अपेक्षाओं को पूरा करने में विफल रहता हैं, जिसको प्रदर्शन जोखिम के रूप में जाना जाता है।

प्रदर्शन जोखिम तब भी मौजूद होता है जब आपका फंड बेंचमार्क को हराता है, लेकिन अन्य म्यूचुअल फंडों की तुलना में लगातार खराब प्रदर्शन दिखाता है। फंड के प्रदर्शन की तुलना करते समय ध्यान रखने वाली एक बात यह है कि अपने संबंधित शुल्कों और करों में कटौती के बाद रिटर्न की तुलना करें। इससे फंड का शुद्ध रिटर्न मिलता हैं।

प्रदर्शन जोखिम अपरिहार्य (inevitable) होता है। इस जोखिम को कम करने के लिए, एक अनुभवी फंड मैनेजर प्रबंधित फंड या एएमसी में एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड के साथ निवेश करता है।

एकाग्रता का खतरा

इक्विटी म्यूचुअल फंड के मामले में, यह बहुत जोखिम भरा हो सकता है, यदि फंड का पोर्टफोलियो बहुत ही केंद्रित है यानी सीमित शेयरों, एकल सेक्टर या मार्केट कैप में निवेश किया गया है। उदाहरण के लिए, यदि फंड केवल रियल एस्टेट सेक्टर में निवेश करता है, तो पोर्टफोलियो पर रिटर्न केवल उस सेक्टर पर निर्भर करेगा। यदि यह अच्छा प्रदर्शन करता है, तो रिटर्न अच्छा होगा या इसके विपरीत। इसलिए, एकाग्रता जोखिम का सामना आम तौर पर सेक्टर-विशिष्ट म्यूचुअल फंडों द्वारा किया जाता है।

स्मॉल-कैप फंडों के मामले में, जब समग्र एयूएम बड़ा होता है और उपलब्ध अवसर कम होते हैं, तो फंड को कई विकल्पों के बिना विशिष्ट शेयरों में अधिक राशि का निवेश करना पड़ता हैं| जिससे उच्च एकाग्रता का जोखिम होता है।

एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए, एक ऐसे फंड में निवेश करना महत्वपूर्ण होता है, जो विभिन्न क्षेत्रों में या विभिन्न मार्केट कैप फर्मों के बीच विविधता लाता है, ताकि यदि कोई दूसरे को कमतर मानता है, तो वह उसे संतुलित कर सके। यदि कोई पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण नहीं होता है, तो जोखिम बहुत अधिक है, लेकिन साथ ही, अपेक्षित रिटर्न भी बढ़ता है।

म्यूचुअल फंड के जोखिम का मापन

1. बीटा-बाजार में उतार-चढ़ाव की प्रतिक्रिया में फंड के रिटर्न की गतिविधि का वर्णन करता म्यूचुअल फंड में निवेश है। बीटा आपको यह समझने में मदद करता हैं, कि क्या वह फंड,बाकी के बाजार की तरह एक ही दिशा में चलता है, या विपरीत| इससे हमे ये बताता हैं, कि बाजार की तुलना में वह फंड कितना अस्थिर या जोखिम भरा है। 1 से कम को कम अस्थिर माना जाता है और 1 से अधिक को अधिक अस्थिर माना जाता है। 1 का बीटा यह दर्शाता है, कि फंड बाजार की तरह ही चलता है।

2. मानक विचलन- यह आपको इस बारे में एक विचार देगा कि म्युचुअल फंड का रिटर्न कुछ समय के लिए अपने औसत रिटर्न से कितना विचलित हो सकता है। एक उच्च मानक विचलन जोखिम भरा माना जाता है।

3. ट्रेयनोर रेशियो- यह अतिरिक्त रिटर्न होता है, जो एक म्यूचुअल फंड सिस्टमेटिक रिस्क के प्रति यूनिट से ज्यादा करता है। अपरिवर्तनीय जोखिम की अनुपस्थिति के कारण म्यूचुअल फंड के मामले में अनुपात को शार्प अनुपात से बेहतर उपाय माना जाता है। फंड जितना बेहतर होगा अनुपात उतना ही अधिक होगा।

बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश का बेहतर विकल्प है Mutual Funds, जानिए कौन सा है सही

बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश (Investment for Education) करने जा म्यूचुअल फंड में निवेश रहे हैं। आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता तथा लक्ष्य अवधि के अनुसार फंड्स का चयन करना चाहिए। म्यूचुअल फंड्‌स ( Mutual Funds)बेहतर विकल्प हो सकता है। यहां जानिए यह कैसे चुनें। तीन शीर्ष इक्विटी फंड्स का उल्लेख किया गया है जिन पर आप विचार कर सकते हैं।

Updated Nov 11, 2022 | 08:14 PM IST

बच्चों की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड्‌स में भी निवेश कर सकते हैं।

बच्चों की शिक्षा मंहगी होती है। भारत तथा विदेश में शिक्षा की उच्च लागत के कारण परिवार की बचतों पर चोट पहुंच सकती है। कई माता-पिता अपने बच्चे की शिक्षा के लिए शिक्षा ऋण (एजुकेशन लोन) लेते हैं। लोन के अलावा, म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) ऐसा अन्य क्षेत्र है जिस पर अपने बच्चे की शिक्षा की फंडिंग करने के लिए विचार कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड्स में एक अच्छी निवेश योजना से आपको अपने बच्चे को सर्वश्रेष्ठ संभावित शिक्षा दिलाने के जीवन के महत्वपूर्ण लक्ष्य को प्राप्त करने में सहायता मिल सकती है। बच्चों की शिक्षा के उद्देश्य से निवेश के लिए (Investment for Education) सही म्यूचुअल फंड कैसे चुने, आइये आपको यह जानकारी देते हैं।

जब बात म्यूचुअल फंड के बारे में की जाती है, तो विविध विकल्प उपलब्ध होते हैं। लेकिन, आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता तथा लक्ष्य अवधि के अनुसार फंड्स का चयन करना चाहिए। बच्चों की शिक्षा एक दीर्घकालिक लक्ष्य (15-18 वर्ष) होता है जिसके लिए आदर्श रूप से आपके बच्चे की छोटी आयु से ही प्लानिंग की शुरूआत की जानी चाहिए। इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए इक्विटी फंड्स निवेश के लिए आदर्श विकल्प होते हैं। यहां पर उन तीन शीर्ष इक्विटी फंड्स का उल्लेख किया गया है जिन पर आप विचार कर सकते हैं।

डायवर्सिफाइड ब्लूचिप इक्विटी फंड्स

डायवर्सिफाइड ब्लूचिप इक्विटी फंड अनेक दीर्घकालिक लक्ष्यों जैसे बच्चों की शिक्षा और सेवा निवृत्ति के लिए आदर्श हो सकते हैं। इस निवेश स्कीम के अंतर्गत ऐसी कंपनियों के शेयरों में निवेश किया जाता है जो संबंधित सेक्टर्स में अग्रणी हैं, और इस प्रकार से आपको विकासशील अर्थव्यवस्था के लाभ मिल जाते हैं। किसी खास उद्योग पर फोकस करने वाली स्कीमों की तुलना में डायवर्सिफाइड फंड्स में जोखिम एलिमेंट कम होते हैं। इक्विटी स्कीमों के ऐतिहासिक परफॉर्मेंस के आधार पर, आप अपने निवेश पर लगभग 12% दीर्घकालिक सीएजीआर की उम्मीद कर सकते हैं।

फ्लेक्सीकैप इक्विटी फंड्स

जैसा कि नाम से पता लगता है, इन स्कीमों में अग्रणी लार्ज, मिड तथा स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश किया जाता है। मार्केट कैप साइज के अनुसार, इन फंड्स के अंतर्गत निवेश अनुपातों को एडजस्ट किया जा सकता है, और इस प्रकार आप मार्केट की स्थिति के अनुसार सर्वश्रेष्ठ संभावित रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। इस फंड की दीर्घकालिक सीईएजीआर 9% और अधिक की है।

बैलेंस्ड एडवेंटेज फंड्स

ये फंड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड्स होते हैं जो जारी मार्केट दशाओं के आधार पर इक्विटी और डेट में आवंटन को परिवर्तित करने में समर्थ होते हैं। साथ ही इन्हें डायनामिक एसेट एलोकेशन फंड्स भी कहा जाता है, और इनसे दोनो एसेट श्रेणियों के सर्वश्रेष्ठ परिणाम मिलते हैं। उनके ऐतिहासिक परफॉर्मेंस को देखते हुए, आप स्कीमों की इस श्रेणी से दीर्घकालिक 8-12% की सीएजीआर की उम्मीद कर सकते हैं।

फंड्स को चुनते समय विचारणीय फैक्टर्स

उपयुक्त फंड्स को चुनते समय कुछ महत्वपूर्ण बातों को ध्यान में रखने से सहायता मिलेगी। सही फंड को चुनने में सहायता करने के लिए आइये कुछ महत्वपूर्ण पैरामीटर्स पर विचार करते हैं।

परफॉर्मेंस ट्रैक रिकार्ड:-

फंड्स को चुनते समय, कम से कम 5 वर्ष के ट्रैक रिकार्ड पर विचार करें। लेकिन, दीर्घकालिक ट्रैक रिकार्ड और भी अच्छा रहता है क्योंकि इससे निवेशकों को रिटर्न की भावी दर का अंदाजा लगाने में और पिछले मार्केट चक्रों के दौरान इसमें फेरबदल करने की योग्यता में सहायता मिलती है।

व्यय अनुपात

यह प्रशासनिक तथा प्रचालन लागतों को कवर करने के लिए फंड द्वारा निवेशकों से वसूली जाने वाली प्रतिशत-आधारित फीस है। किसी फंड का व्यय अनुपात इसके नेट रिटर्न्स को प्रभावित करता है। निम्न व्यय अनुपात से आपके पोर्टफोलियो में अधिक यूनिट्स आ सकेंगे जिससे आपके रिटर्न्स में बढ़ोतरी होगी। दीर्घकाल में, इन अतिरिक्त यूनिट्स से संबंधित कम्पाउंडिंग लाभ से आपके रिटर्न्स में महत्वपूर्ण रूप से बढ़ोतरी हो सकती है।

फंड मैनेजर की निवेश शैली

फंड के मैनेजमेंट के लिए फंड मैनेजर्स उत्तरदायी होते हैं तथा इसकी परफॉर्मेंस में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। स्कीम को चुनने से पहले, अपने फंड मैनेजर और उसकी निवेश विचार प्रक्रिया की जानकारी प्राप्त कर लें। आप मार्केट तथा उम्मीदों के संबंध में उनकी सामान्य कमेंट्री को जानने के लिए फंड हाउस की फैक्टशीट्स को भी देख सकते हैं। इंटरव्यूज़ तथा न्यूज पोर्टल्स अन्य साधन हैं जिनसे आप फंड मैनेजर के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

हर मां-बाप अपने बच्चे को हर सर्वश्रेष्ठ चीज को, विशेष रूप से शिक्षा प्रदान करने की कोशिश करते हैं। सिस्टेमैटिक निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से निरन्तर निवेश करना उस सम्पदा का सृजन करने का आदर्श तरीका है जिससे शिक्षा लागतों को कवर किया जा सकता है। जैसे जैसे हर वर्ष आपकी आय बढ़ती है, अपने निवेश को भी बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपको समय पर अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी, और साथ ही भावी जीवन के लक्ष्यों के लिए प्रारम्भिक बढ़त भी प्राप्त हो जाएगी।

(डिस्क्लेमर: ये लेख सिर्फ जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। इसको निवेश से जुड़ी, वित्तीय या दूसरी सलाह न माना जाए)

Mutual funds: म्यूचअल फंड से निवेश करने का सही तरीका, 22 की उम्र में आपके बच्‍चे के खाते में होंगे 1 करोड़ से ज्‍यादा

HR Breaking News, Digital Desk- म्‍यूचुअल फंड स्‍कीम्‍स में निवेश आज के समय में काफी आसान है. हर उम्र वर्ग, सैलरी ब्रेकेट और रिस्‍क कैटेगरी के लिए आज मार्केट में म्‍यूचुअल फंड स्‍कीम्‍स हैं. कई ऐसे फंड्स हैं, जो बच्‍चों को ध्‍यान में रखकर डिजाइन किए गए हैं. इन फंड्स में माता-पिता या कानूनी गार्जियन अपने बच्‍चे के नाम म्‍यूचुअल फंड स्‍कीम्‍स में निवेश कर सकता है. इनमें एकमुश्‍त और SIP दोनों तरह से निवेश का ऑप्‍शन है.

अगर बच्‍चे के जन्‍म के बाद से ही इन म्‍यूचुअल फंड्स स्‍कीम में निवेश की शुरुआत की जाए, तो 20-22 की उम्र होते-होते आपके बच्‍चे के नाम एक बड़ा फंड तैयार हो सकता है, जो उसकी आगे पढ़ाई, शादी, बिजनेस जैसी जरूरतों के लिए काम आ सकता है. मार्केट में कई ऐसे फंड्स हैं, जिनका लॉन्‍च के बाद सालाना रिटर्न औसतन 12 फीसदी रहा है.

SIP Calculator: 22 साल की उम्र में करोड़पति-

SIP कैलकुलेटर की मदद से यह अनुमान लगा सकते हैं कि बच्‍चे के लिए शुरू किए गए निवेश से लंबे समय में करोड़ रुपये का फंड बना सकते हैं. मान लीजिए, आपके 1 साल की उम्र से ही अपने बच्‍चे के नाम 10 हजार मंथली SIP चाइल्‍ड फंड्स में शुरू की. अब जब आपके बच्‍चे की उम्र 22 साल पूरी होने पर करीब 1 करोड़ रुपये का फंड बन जाएगा. इसमें कुल 22 साल तक आपकी SIP चलेगी. साथ ही सालाना रिटर्न औसतन 12 फीसदी लिया गया. कई ऐसे चाइल्‍ड प्‍लान हैं, जिनका लॉन्‍ग टर्म का रिटर्न सालाना 10-16 फीसदी या इससे ज्‍यादा रहा है.

ICICI प्रुडेंशियल चाइल्‍ड केयर फंड (ICICI Prudential Child Care Fund)-

1 जनवरी 2013 को लॉन्च हुआ था, जिसके बाद से फंड का औसत रिटर्न 13 फीसदी सालाना रहा. इस स्‍कीम में मिनिमम एकमुश्‍त निवेश ₹5,000 किया जा सकता है. मिनिमम SIP ₹100 की है. 31 अक्‍टूबर 2022 तक फंड की एसेट्स 889 करोड़ रुपये था. वहीं 30 सितंबर 2022 तक एक्‍सपेंश रेश्‍यो 1.70 फीसदी रहा.

HDFC Children's Gift Fund-

HDFC चिल्ड्रेंस गिफ्ट फंड (HDFC Children's Gift Fund) 2 मार्च 2001 को लॉन्च हुआ था, जिसके बाद से इसने 16.14 म्यूचुअल फंड में निवेश फीसदी के हिसाब से सालाना रिटर्न दिया है. इस स्‍कीम में मिनिमम एकमुश्‍त निवेश ₹100 किया जा सकता है. मिनिमम SIP ₹100 की है. 31 अक्‍टूबर 2022 तक फंड की एसेट्स 5,968 करोड़ रुपये था. वहीं 30 सितंबर 2022 तक एक्‍सपेंश रेश्‍यो 1.96 फीसदी रहा.

Tata Young Citizens Fund-

टाटा यंग सिटीजंस फंड (Tata Young Citizens Fund) 14 अक्‍टूबर 1995 को लॉन्च हुआ था, जिसके बाद से इसने 12.73 फीसदी के हिसाब से सालाना रिटर्न दिया है. इस स्‍कीम में मिनिमम एकमुश्‍त निवेश ₹500 किया जा सकता है. मिनिमम SIP ₹500 की है. 31 अक्‍टूबर 2022 तक फंड की एसेट्स 5,968 करोड़ रुपये था. वहीं 30 सितंबर 2022 तक एक्‍सपेंश रेश्‍यो 1.96 फीसदी रहा.

UTI Children's Career Fund-

UTI चिल्‍ड्रेन्‍स कैरियर फंड (UTI Children's Career Fund) 17 फरवरी 2004 को लॉन्च हुआ था, जिसके बाद से इसने 10.06 फीसदी के हिसाब से सालाना रिटर्न दिया है. इस स्‍कीम में मिनिमम एकमुश्‍त निवेश ₹1,000 किया जा सकता है. मिनिमम SIP ₹500 की है. 31 अक्‍टूबर 2022 तक फंड की एसेट्स 703 करोड़ रुपये था. वहीं 30 सितंबर 2022 तक एक्‍सपेंश रेश्‍यो 2.68 फीसदी रहा.

Axis Children's Gift Fund-

एक्सिस चिल्‍ड्रेन्‍स गिफ्ट फंड (Axis Children's Gift Fund) 8 दिसंबर 2015 को लॉन्च हुआ था, जिसके बाद से इसने 10.41 फीसदी के हिसाब से सालाना रिटर्न दिया है. इस स्‍कीम में मिनिमम एकमुश्‍त निवेश ₹5,000 किया जा सकता है. मिनिमम SIP ₹1,000 की है. 31 अक्‍टूबर 2022 तक फंड की एसेट्स 716 करोड़ रुपये था. वहीं 30 सितंबर 2022 तक एक्‍सपेंश रेश्‍यो 2.45 फीसदी रहा.

(नोट: NAV 11 नवंबर 2022 तक के आधार पर है. रिटर्न की जानकारी वैल्‍यू रिसर्च से ली गई है.)

क्‍या कहते हैं एक्‍सपर्ट-

बीपीएन फिनकैप के डायरेक्‍ट एके निगम का कहना है, बच्‍चे के बेहतर भविष्‍य और आने वाले समय में हायर स्‍टडी जैसे अहम खर्चों के लिए जितनी जल्‍दी हो फाइनेंशियल प्‍लानिंग शुरू कर देनी चाहिए. यह इसलिए जरूरी है, क्‍योंकि आज के समय में हायर स्‍टडी का जो खर्च है, वो अगले 20 साल में करीब तीन गुना या इससे ज्‍यादा हो सकता है.

उनका कहना है, म्‍यूचुअल फंड SIP एक ऐसा तरीका है, जिसके जरिए लंबी अवधि में आप अपने गोल और रिस्‍क के आधार पर फंड सलेक्‍ट कर बड़ा कॉपर्स बना सकते हैं. कई ऐसे चाइल्‍ड म्‍यूचुअल फंड्स हैं, जिनका 10 साल में औसतन 12 फीसदी या इससे ज्‍यादा का रिटर्न रहा है. हालांकि, एक बात ध्‍यान रखें, म्‍यूचुअल फंड में रिटर्न की गारंटी नहीं होती है. बच्‍चों के लिए निवेश शुरू करने से पहले अच्‍छी तरह पड़ताल कर लेनी चाहिए. अगर किसी भी तरह का संदेह हो, तो फाइनेंशियल प्‍लानर की मदद लें.

(डिस्‍क्‍लेमर: यहां म्‍यूचुअल फंड स्‍कीम्‍स के परफॉर्मेंस की डीटेल दी गई है. ये निवेश की सलाह नहीं है. म्‍यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है. निवेश से पहले अपने एडवाइजर से परामर्श कर लें.)

SIP contribution crosses Rs 13 thousand crore!: एसआईपी कंट्रीब्यूशन 13 हजार करोड़ रुपए के पार!

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• Date : 11/11/2022
• Read: 3 mins Rating : -->

इक्विटी म्यूचुअल फंड का नेट इनफ्लो 33.4% गिरने के बावजूद, डेट फंड्स में आउटफ्लो जारी है।

SIP Contribution: भारतीय म्यूचुअल फंड एसोसिएशन ने जो आंकड़े जारी किए हैं, उनके अनुसार अक्टूबर 2022 में एसआईपी कंट्रीब्यूशन में काफी बढ़ोत्तरी हुई है और यह 13 हजार करोड़ रुपए से भी अधिक हो गया है।

अक्टूबर के महीने में भारतीय शेयर बाजारों में समग्र रूप से एक तेजी दिखाई दी है पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में नेट इनफ्लो में भारी कमी आई है। एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया द्वारा 10 अक्टूबर को जारी किए गए आंकड़ों के अनुसार अक्टूबर के महीने में इक्विटी फंड्स में 9,390.4 करोड़ रुपए का नेट इनफ्लो हुई, जो सितंबर के 14,099.73 करोड़ रुपए के नेट इनफ्लो की तुलना में 33.4 प्रतिशत कम है। जबकि अक्टूबर में भारतीय शेयर बाजार के इंडेक्स, बीएसई सेंसेक्स में 5.78 प्रतिशत और निफ्टी 50 में 5.37 प्रतिशत की बढ़त देखी गई थी।

एएमएफआई द्वारा जारी आंकड़ों के अनुसार डेट म्यूचुअल फंड्स में अक्टूबर के दौरान भी नेट आउटफ्लो होता रहा। अक्टूबर में डेट फंड्स में कुल 2,817.79 करोड़ रुपए का आउटफ्लो रहा, जबकि इसी अवधि में ओवरनाइट फंड्स में 7,505.38 करोड़ रुपए का आउटफ्लो दर्ज हुआ। दूसरी तरफ, लॉन्ग ड्यूरेशन फंड्स, गिल्ट फंड्स और लिक्विड फंड्स में अक्टूबर के दौरान नेट इनफ्लो दर्ज किया गया।

यह भी पढ़ें: ७ वित्तीय नियम

म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री के प्रदर्शन में सुधार

वर्ष 2022 के अक्टूबर महीने में म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री के प्रदर्शन में सुधार देखा गया है। सितंबर में इस उद्योग से कुल 41,404.3 करोड़ रुपए का आउटफ्लो हुआ था, पर अक्टूबर में 14,046.9 करोड़ रुपए का नेट आउटफ्लो दर्ज किया गया है। इसके अलावा मनी मार्केट फंड्स से सितंबर में 11,232.1 करोड़ रुपए का आउट-फ्लो हुआ था, लेकिन अक्टूबर में यह घटकर 1,996.3 करोड़ रुपए रह गया। सितंबर में, पूरी म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री का नेट एसेट अंडर मैनेजमेंट 38.4 लाख करोड़ रुपए था, जो बढ़कर अक्टूबर में 39.5 लाख करोड़ रुपए का हो गया है। अक्टूबर के महीने में कुल 31 नई म्यूचुअल फंड स्कीमें शुरू की गईं, जिनमें से 28 ओपन एंडेड और 3 क्लोज एंडेड स्कीमें थीं। इन स्कीमों ने लगभग 5,439 करोड़ रुपए इकठ्ठा किए।

एसआईपी योगदान में वृद्धि

अक्टूबर के महीने में देश में सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान यानी एसआईपी के खातों की संख्या और उनके जरिए किए गए निवेश की रकम, दोनों में वृद्धि हुई है। सितंबर 2022 में देश में कुल एसआईपी योगदान 12,976.34 करोड़ रुपए था, जो अक्टूबर 2022 में बढ़कर 13,040.64 करोड़ रुपए हो गया। इसी अवधि में देश में एसआईपी के कुल खातों की संख्या भी 5.83 करोड़ से बढ़कर 5.93 करोड़ हो गई है।इसका मतलब यह है कि अक्टूबर के महीने में देश में इनकी संख्या में 9.52 लाख की वृद्धि हुई है। देश में एसआईपी के माध्यम से निवेश की रकम में तीन महीने से लगातार वृद्धि हो रही है। एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया के सीईओ एन एस वेंकटेश ने एसआईपी खातों और निवेश में इस बढ़ोतरी को आम निवेशकों के मजबूत इरादों का संकेत बताया और कहा, “बाजार में ग्लोबल फैक्टर्स और डोमेस्टिक रेट हाइक की प्रतिक्रिया लगातार देखने को मिलती है. लेकिन म्यूचुअल फंड निवेशकों ने महीने-दर-महीने एसआईपी में निवेश करना जारी रखकर अपने मजबूत इरादों का परिचय दिया है।”

कुल मिलाकर इस स्थिति को सकारात्मक ही माना जा रहा है और इस रुख के आगे जारी रहने की उम्मीद की जा रही है।

SIP Contribution: भारतीय म्यूचुअल फंड एसोसिएशन ने जो आंकड़े जारी किए हैं, उनके अनुसार अक्टूबर 2022 में एसआईपी कंट्रीब्यूशन में काफी बढ़ोत्तरी हुई है और यह 13 हजार करोड़ रुपए से भी अधिक हो गया है।

अक्टूबर के महीने में भारतीय शेयर बाजारों में समग्र रूप से एक तेजी दिखाई दी है पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में नेट इनफ्लो में भारी कमी आई है। एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया द्वारा 10 अक्टूबर को जारी किए गए आंकड़ों के अनुसार अक्टूबर के महीने में इक्विटी फंड्स में 9,390.4 करोड़ रुपए का नेट इनफ्लो हुई, जो सितंबर के 14,099.73 करोड़ रुपए के नेट इनफ्लो की तुलना में 33.4 प्रतिशत कम है। जबकि अक्टूबर में भारतीय शेयर बाजार के इंडेक्स, बीएसई सेंसेक्स में 5.78 प्रतिशत और निफ्टी 50 में 5.37 प्रतिशत की बढ़त देखी गई थी।

एएमएफआई द्वारा जारी आंकड़ों के अनुसार डेट म्यूचुअल फंड्स में अक्टूबर के दौरान भी नेट आउटफ्लो होता रहा। अक्टूबर में डेट फंड्स में कुल 2,817.79 करोड़ रुपए का आउटफ्लो रहा, जबकि इसी अवधि में ओवरनाइट फंड्स में 7,505.38 करोड़ रुपए का आउटफ्लो दर्ज हुआ। दूसरी तरफ, लॉन्ग ड्यूरेशन फंड्स, गिल्ट फंड्स और लिक्विड फंड्स में अक्टूबर के दौरान नेट इनफ्लो दर्ज किया गया।

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म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री के प्रदर्शन में सुधार

वर्ष 2022 के अक्टूबर महीने में म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री के प्रदर्शन में सुधार देखा गया है। सितंबर में इस उद्योग से कुल 41,404.3 करोड़ रुपए का आउटफ्लो हुआ था, पर अक्टूबर में 14,046.9 करोड़ रुपए का नेट आउटफ्लो दर्ज किया गया है। इसके अलावा मनी मार्केट फंड्स से सितंबर में 11,232.1 करोड़ रुपए का आउट-फ्लो हुआ था, लेकिन अक्टूबर में यह घटकर 1,996.3 करोड़ रुपए रह गया। सितंबर में, पूरी म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री का नेट एसेट अंडर मैनेजमेंट 38.4 लाख करोड़ रुपए था, जो बढ़कर अक्टूबर में 39.5 लाख करोड़ रुपए का हो गया है। अक्टूबर के महीने में कुल 31 नई म्यूचुअल फंड स्कीमें शुरू की गईं, जिनमें से 28 ओपन एंडेड और 3 क्लोज एंडेड स्कीमें थीं। इन स्कीमों ने लगभग 5,439 करोड़ रुपए इकठ्ठा किए।

एसआईपी योगदान में वृद्धि

अक्टूबर के महीने में देश में सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान यानी एसआईपी के खातों की संख्या और उनके जरिए किए गए निवेश की रकम, दोनों में वृद्धि हुई है। सितंबर 2022 में देश में कुल एसआईपी योगदान 12,976.34 करोड़ रुपए था, जो अक्टूबर 2022 में बढ़कर 13,040.64 करोड़ रुपए हो गया। इसी अवधि में देश में एसआईपी के कुल खातों की संख्या भी 5.83 करोड़ से बढ़कर 5.93 करोड़ हो गई है।इसका मतलब यह है कि अक्टूबर के महीने में देश में इनकी संख्या में 9.52 लाख की वृद्धि हुई है। देश में एसआईपी के माध्यम से निवेश की रकम में तीन महीने से लगातार वृद्धि हो रही है। एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया के सीईओ एन एस वेंकटेश ने एसआईपी खातों और निवेश में इस बढ़ोतरी को आम निवेशकों के मजबूत इरादों का संकेत बताया और कहा, “बाजार में ग्लोबल फैक्टर्स और डोमेस्टिक रेट हाइक की प्रतिक्रिया लगातार देखने को मिलती है. लेकिन म्यूचुअल फंड निवेशकों ने महीने-दर-महीने एसआईपी में निवेश करना जारी रखकर अपने मजबूत इरादों का परिचय दिया है।”

कुल मिलाकर इस स्थिति को सकारात्मक ही माना जा रहा है और इस रुख के आगे जारी रहने की उम्मीद की जा रही है।